Vorsorge mit staatlicher Förderung

Mit Riester unterstützt Sie der Staat beim Aufbau der Altersvorsorge

Wer im Alter seinen Lebensstandard beibehalten möchte, muss privat vorsorgen. Die staatliche geförderte Riester-Rente bietet sich für den Einstieg besonders an, da staatliche Zuschüsse (Zulagen und Berufseinsteigerbonus), Steuer­vorteile und Garan­tien sie  besonders lohnenswert machen. Je früher Sie damit beginnen, umso mehr zahlt es sich aus.

Um in den Genuss der staatlichen Zuschüsse zu kommen, haben Sie die Wahl zwischen mehreren zertifizierten Sparformen. Ob Sie sich für die klassische Riester-Rentenversicherung entscheiden, der Rendite durch riestergeförderte Fonds einen größeren Antrieb verschaffen möchten oder lieber mit Riester jetzt oder später Ihr Eigenheim finanzieren möchten - mit Riester sind Sie auf der sicheren Seite.

Riester-Förderung im Überblick

Die volle Zulage erhalten Sie, wenn Sie pro Jahr mindestens vier Prozent Ihres beitragspflichten Vorjahres-Bruttoeinkommens (mindestens 60 Euro, maximal 2.100 Euro inklusive der Zulagen) sparen.

Riester-Zulagen pro Jahr Förderbetrag

Grundzulage

154 Euro
Berufseinsteigerbonus (einmalig)1)
200 Euro
Kinderzulage (vor 2008 geboren) 185 Euro
Kinderzulage (ab 2008 geboren) 300 Euro

Die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) können Sie bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen.

1) Berufseinsteiger, die das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben

Ein Paar mit 2 Kindern, die nach 2008 geboren wurden, kann somit alleine an Zulagen jährlich 908 Euro vom Staat kassieren.  Das macht Riester gerade bei Familien mit Kindern unschlagbar.

Riester-Rentenversicherungen

Klassische Riester-Rentenversicherung

  • bis zu 140 % Beitragsgarantie bei Rentenbeginn zzgl. Überschussbeteiligung
  • positive Bewertungen von unabhängigen Ratingagenturen
  • spezieller Tarif exklusiv für Mitglieder der Berliner Volksbank

Bei der RiesterRente handelt es sich um eine staatlich geförderte Rentenversicherung der R+V.

Indexbasierte Riester-Rentenversicherung

  • attraktive Ertragschance bei gleichzeitiger Sicherheit
  • jährliche Wahlmöglichkeit: Teilnahme am Index Euro Stoxx 50 oder sichere Verzinsung
  • positive Bewertungen von unabhängigen Ratingagenturen

Bei der indexbasiereten Riester-Rentenversicherung haben Sie neben den staatliche Zuschüssen und Steuervorteilen die Möglichkeit, an der positiven Wertentwicklung des Index Euro Stoxx 50 zu partizipieren oder sich einen festen Zinssatz zu sichern.

Ihre Beiträge und Jahreserträge sind dabei geschützt, auch bei negativen Marktentwicklungen müssen Sie keine Einbußen befürchten.

Riester-Fondssparplan
  • hohe Ertragschancen
  • 100 Prozent Garantie:
  • von Finanztest empfohlen

Für Ihre Riester-Vorsorge bieten wir als Anlage mit Renditemotor die UniProfiRente,  eine individuelle und ertragsorientierte Lösung mit Fonds an.

Mit der UniProfiRente nutzen Sie die Chancen der Aktienmärkte. Ihre Einzahlungen und die staatlichen Zulagen sind dabei zum Beginn der Auszahlphase garantiert. Die unabhängigen Experten von Finanztest haben in der Ausgabe 10/2013 die UniProfiRente/4P von Union Investment positiv bewertet und empfohlen. Vor allem die Auszahlphase lobt Finanztest ausdrücklich: "Union bietet die höchste garantierte Zahlung".

UniProfiRente berechnen

Nutzen Sie den Förderrechner, um in wenigen Schritten Ihre voraussichtliche monatliche Rente mit dem Riester-Fondssparplan von Union Investment zu ermitteln.

Wohn-Riester
  • attraktive Darlehenszinsen
  • niedrige monatliche Belastung
  • weniger Eigenleistung dank Riester-Zulagen
  • private Altersvorsorge mit Wohneigentum

Ein Eigenheim ist für viele die bevorzugte Form der Altersvorsorge. So kann man im Alter mietfrei wohnen, was das Einteilen der eventuell doch nicht so üppigen Rente erleichtert.

Dass Wohneigentum nicht nur eine beliebte, sondern auch eine durchaus sinnvolle Form der Altersvorsorge ist, hat auch der Staat erkannt und unterstützt Sie bei der Verwirklichung Ihres Wohntraums mit Wohn-Riester, einem Bausparvertrag mit Riester-Förderung. Im Gegensatz zu den anderen Riester-Sparformen können die staatlichen Zuschüsse hier sofort genutzt werden. Das alles macht Riester-Bauspar­verträge zur Nr. 1, um für ein Eigenheim zu sparen.

Wer kann die Riester-Zulage erhalten?

"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-Zulage berechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren.

Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
  • Bezieher von Arbeitslosengeld,
  • Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
  • pflichtversicherte Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen und
  • pflichtversicherte Selbstständige.

Wichtige Ausnahmen sind:

  • Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte).
  • Geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.

Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt und einen Riester-Vertrag abgeschlossen hat. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.

Wie beantrage ich die Riester-Zulage?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden.
Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Was hat es mit der Steuerersparnis auf sich?

Sie können die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Muss ich bei Wohn-Riester Steuern zahlen?

Bei Wohn-Riester sind die geförderten Altersvorsorge-Beiträge durch die gewählten Zulagen und eine eventuelle Steuerersparnis in der Spar- und Darlehensphase steuerfrei gestellt. Als Besteuerungsgrundlage wird ein Wohnförderkonto gebildet. Dieses wird jährlich um eine "fiktive Wertsteigerung" von 2 Prozent bis zu Beginn der Auszahlphase erhöht. Der Saldo ist dann Grundlage für die nachgelagerte Besteuerung mit dem persönlichen Steuersatz und dient so der Gleichstellung von Geld- und Wohn-Riester-Verträgen.

Nachgelagerte Besteuerung bei Wohn-Riester heißt: Bereits heute profitieren und erst später Steuern zahlen. Wohneigentum ist die einzige Altersvorsorge, die bereits vor Rentenantritt erlebbar ist. Jede andere Rentenform, wie zum Beispiel die gesetzliche Rente oder Riester-Geldrente, sind erst bei Rentenantritt nutzbar.