Nicht verheiratet, kein Testament: Was passiert mit dem Vermögen, wenn die Partnerin oder der Partner stirbt?

Erben ohne Testament: So funktioniert die gesetzliche Erbfolge

Im Erbrecht sind unverheiratete Lebensgefährtinnen und -gefährten nicht automatisch abgesichert. Ohne Testament oder Erbvertrag greift die gesetzliche Erbfolge: Hannes’ Kinder wären im Ernstfall zu gleichen Teilen seine Erben, während Sabine keinen automatischen erbrechtlichen Anspruch auf sein Haus oder sein sonstiges Vermögen hätte. Gerade bei langjährigen Partnerschaften kann diese Lücke zu Unsicherheit und Konflikten führen.

Das Haus gehört Hannes und würde deshalb vollständig in seinen Nachlass fallen. Sabine lebt zwar dort, ist aber nicht Miteigentümerin und hätte ohne weitere Regelung auch kein dauerhaft gesichertes Wohnrecht. Bei einem gemeinsamen Depot sind beide Partner Depotinhaber. Im Todesfall fällt der Anteil des Verstorbenen am gemeinsamen Depot in den Nachlass. Häufig wird dabei zunächst von einer hälftigen Beteiligung ausgegangen. Haben die Partner unterschiedlich viel eingezahlt, kann das rechtlich und steuerlich gesondert zu prüfen sein. Vermögen auf Hannes’ alleinigen Konten würde dagegen grundsätzlich zu seinem Nachlass gehören. Auch eine gesetzliche Hinterbliebenenrente erhielte Sabine als unverheiratete Partnerin nicht.

Nicht verheiratet erben: Wer soll später was erhalten?

Gemeinsames Leben allein schafft keine verlässliche Absicherung. Hannes und Sabine müssen klären, wie Sabine versorgt sein soll und wie die Kinder später am Vermögen beteiligt werden. Dafür braucht es eine Regelung, die über die gesetzliche Erbfolge hinausgeht. 

Sabine ist für Hannes ein sogenannter Herzensmensch: eine Person, die ihm besonders nahesteht, aber rechtlich nicht automatisch erbt. Mit einem Testament kann Hannes festlegen, ob und in welchem Umfang Sabine im Ernstfall bedacht werden soll. Dabei sollte er berücksichtigen, dass seine Kinder gegebenenfalls Pflichtteilsansprüche haben. Auch ein Erbvertrag kommt für unverheiratete Paare infrage. Er muss notariell beurkundet werden.

Denkbar ist zum Beispiel, Sabine ein Wohnrecht einzuräumen oder sie neben den Kindern am Nachlass zu beteiligen. Welche Lösung passt, hängt davon ab, was für beide wichtig ist: die Sicherheit von Sabine, die Interessen der Kinder und die Frage, ob das Vermögen vor allem aus einem Haus, Geldanlagen oder frei verfügbarem Guthaben besteht. Für die konkrete rechtliche und steuerliche Ausgestaltung sollten sie sich beraten lassen.

Generationendialog: Die Nachfolge gemeinsam planen

Für Hannes und Sabine ist es nicht leicht, über Tod, Geld und die eigenen Kinder zu sprechen. So wie den beiden in diesem fiktiven Fall geht es vielen. Der Generationendialog der Berliner Volksbank bietet einen Rahmen, um die wichtigen Fragen ohne Zeitdruck anzusprechen: Welche Vermögenswerte gibt es? Was gehört wem? Wer soll im Ernstfall abgesichert sein? Und wo besteht weiterer Klärungsbedarf?

Auf dieser Grundlage können Paare gezielt die nächsten Schritte angehen – etwa eine rechtliche oder steuerliche Beratung. So bleibt die Absicherung im Ernstfall keine unausgesprochene Annahme, sondern wird zu einer Regelung, die zu allen Beteiligten passt.