12.11.2026 | Lesezeit: 6 Minuten
In Patchwork-Konstellationen leben Menschen oft über viele Jahre als Familie zusammen. Rechtlich sind sie beim Erben aber nicht automatisch gleichgestellt. Ohne klare Regelung erben meist die eigenen Kinder. Stiefkinder gehen häufig leer aus. Der Generationendialog der Berliner Volksbank hilft dabei, Wünsche, Vermögen und offene Fragen frühzeitig gemeinsam zu ordnen.
Ursula Hoffmann (63) und ihr Mann Peter (68) leben in einer Patchwork-Familie. Ursula hat einen 36-jährigen Sohn aus einer früheren Beziehung, Peter zwei erwachsene Kinder im Alter von 42 und 39 Jahren. Als die Kinder jünger waren, haben sie einige Jahre gemeinsam als Familie gelebt. Sie kennen einander deshalb seit Langem.
Als das Ehepaar beginnt, die Nachfolge zu regeln, stellt es seine finanziellen Verhältnisse erstmals gemeinsam zusammen. Peter hat kleinere eigene Rücklagen. Ursula hat den größeren Teil des Vermögens aufgebaut: rund 520.000 Euro. Dazu gehören ein Depot im Wert von 250.000 Euro, Tages- und Sparguthaben von 170.000 Euro sowie ein Bausparvertrag über 100.000 Euro.
Ursula möchte ihren Sohn später absichern. Peter wünscht sich zugleich, dass auch seine beiden Kinder berücksichtigt werden. Jetzt ist die Frage: Wie kann eine faire Regelung für ihre Patchwork-Familie aussehen?
Ursula und Peter sind verheiratet. Würde Ursula ohne Testament oder Erbvertrag sterben, griffe die gesetzliche Erbfolge. Ihr Sohn wäre ihr gesetzlicher Erbe. Auch Peter wäre als Ehemann erbberechtigt.
Peters beide Kinder wären dagegen nicht automatisch gesetzliche Erben von Ursula. Sie sind ihre Stiefkinder und rechtlich nicht mit ihr verwandt. Ohne explizite Regelung würden sie aus Ursulas Nachlass nichts erhalten.
Sollen neben Ursulas Sohn und Peter auch Peters Kinder berücksichtigt werden, müssten Ursula und Peter dies aktiv festlegen.
Möchte Ursula auch Peters Kinder bedenken, muss sie das festlegen. Dafür kann sie ein Testament oder einen Erbvertrag nutzen. Darin kann sie bestimmen, ob Peters Kinder selbst zu Erben werden sollen oder ob sie nur einen bestimmten Geldbetrag oder einen einzelnen Vermögenswert erhalten.
Eine Möglichkeit wäre, Peters beiden Kindern jeweils ein Vermächtnis auszusetzen. Ursula könnte zum Beispiel festlegen, dass jedes von ihnen nach ihrem Tod 30.000 Euro als Vermächtnis erhält. Ihr Sohn und Peter könnten daneben Erben bleiben. Peters Kinder hätten dann einen Anspruch auf die festgelegte Summe gegenüber Ursulas Sohn und Peter, haben aber kein Recht, gemeinsam mit den beiden über den gesamten Nachlass zu entscheiden.
Werden Stiefkinder als Erben eingesetzt oder mit einem Vermächtnis bedacht, steht ihnen grundsätzlich derselbe persönliche Erbschaftsteuerfreibetrag von 400.000 Euro zu wie den eigenen Kindern. Ein gesetzliches Erbrecht entsteht dadurch jedoch nicht.
Welche Regelung passt, hängt davon ab, was Ursula und Peter erreichen möchten. Soll Ursulas Sohn den größeren Teil erhalten? Möchten sie alle drei Kinder in ähnlichem Umfang berücksichtigen? Oder sollen Peters Kinder erst nach dem Tod beider Ehepartner berücksichtigt werden? Gerade in Patchwork-Familien sollten solche Wünsche klar formuliert und rechtlich geprüft werden. Stiefkinder können durch Testament oder Erbvertrag bedacht werden, etwa als Erben oder mit einem Vermächtnis.
Ursula kann in einem Testament festlegen, wie ihr Vermögen verteilt werden soll. Auch ihren Sohn könnte sie enterben. Dann könnte er seinen Pflichtteil verlangen.
Im hier geschilderten Regelfall der Zugewinngemeinschaft würde Peter ohne Testament die Hälfte von Ursulas Nachlass erben. Die andere Hälfte stünde ihrem Sohn zu. Setzte Ursula beispielsweise Peter als Alleinerben ein, hätte ihr Sohn einen Pflichtteilsanspruch in Höhe von einem Viertel des Nachlasses. Bei einem Nachlass von 520.000 Euro wären das 130.000 Euro.
Peters Kinder hätten gegenüber Ursula keinen Pflichtteilsanspruch. Sie könnten nur berücksichtigt werden, wenn Ursula sie in einem Testament oder Erbvertrag bedenkt. Der Pflichtteil sichert vor allem Ehegatten und Kindern einen gesetzlichen Mindestanteil. Er beträgt grundsätzlich die Hälfte des gesetzlichen Erbteils.
Vermögen aufbauen, erben, weitergeben und für den Ernstfall vorsorgen: Der Generationendialog bringt die wichtigen Fragen auf den Tisch. Ob Sie selbst Vermögen weitergeben oder sich mit einem Erbe beschäftigen: Unsere Spezialist:innen sprechen mit Ihnen über Nachfolge, Vollmachten und den Umgang mit Vermögen – verständlich und praxisnah.
Ursula und Peter können ihre Wünsche in getrennten Testamenten festhalten. So kann Ursula bestimmen, wie ihr Vermögen verteilt werden soll. Peter kann für seine eigenen Rücklagen eigene Regelungen treffen. Das kann sinnvoll sein, wenn beide ihre jeweiligen Kinder unterschiedlich berücksichtigen möchten.
Als Ehepaar können sie auch ein gemeinschaftliches Testament errichten. Darin könnten sie sich zunächst gegenseitig absichern und zugleich festlegen, wer nach dem Tod des zuletzt Verstorbenen etwas erhalten soll. Eine solche Regelung muss jedoch gut überlegt sein. Juristisch spricht man von wechselbezüglichen Verfügungen, wenn die Festlegungen beider Ehepartner eng miteinander verknüpft sind. Vereinfacht gesagt: Die Entscheidung des einen Ehepartners hängt von der Entscheidung des anderen ab.
Nach dem Tod eines Ehepartners kann der überlebende Partner wechselbezügliche Regelungen grundsätzlich nicht mehr allein ändern. Gerade in einer Patchwork-Familie sollten Ursula und Peter deshalb überlegen, ob ihre Regelung auch dann noch passt, wenn sich Vermögen, Beziehungen oder der Unterstützungsbedarf einzelner Kinder verändern. Fachliche Beratung kann helfen, die Folgen vorab zu prüfen.
Eine weitere Möglichkeit ist die Vor- und Nacherbschaft. Möchte Ursula zunächst Peter absichern, ihren Nachlass später aber ihrem eigenen Sohn zukommen lassen, könnte sie Peter als Vorerben und ihren Sohn als Nacherben einsetzen. Ihr Nachlass bliebe dabei rechtlich von Peters eigenem Vermögen getrennt. Mit Peters Tod würde dieser Nachlass an Ursulas Sohn übergehen und nicht an Peters Kinder. Deren mögliche Erb- und Pflichtteilsansprüche an Peters eigenem Vermögen blieben davon unberührt.
Als Vorerbe könnte Peter den Nachlass nutzen, darüber aber nicht uneingeschränkt verfügen. Welche Beschränkungen gelten und welche Freiräume sinnvoll sind, muss sorgfältig geregelt werden. Auch mögliche Pflichtteilsansprüche von Ursulas Sohn und die steuerlichen Folgen sollten vorab rechtlich und steuerlich geprüft werden.
Für Ursula und Peter beginnt eine gute Nachfolgeplanung mit einem offenen Gespräch. Welche Vermögenswerte gibt es? Was gehört wem? Wer soll im Ernstfall abgesichert sein? Und welche Wünsche haben die drei Kinder?
Wenn es für alle Beteiligten passt, können auch Ursulas Sohn und Peters Kinder Teil des Generationendialogs sein. So erfahren sie frühzeitig, welche Überlegungen Ursula und Peter beschäftigen. Sie können eigene Fragen stellen und ihre Erwartungen ansprechen. Die Entscheidung darüber, wie das Vermögen später verteilt wird, bleibt dabei bei Ursula und Peter.
Der Generationendialog der Berliner Volksbank bietet einen Rahmen, um solche Fragen ohne Zeitdruck zu besprechen. Er hilft Familien dabei, Vermögen, Wünsche und Zuständigkeiten frühzeitig zu klären und bei Bedarf weitere rechtliche oder steuerliche Beratung einzubeziehen.
Hinweis: Die dargestellten Beispiele dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Sie ersetzen keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Die rechtlichen und steuerlichen Folgen einer Nachfolgeplanung hängen stets von den individuellen Umständen ab.
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